Topul greselilor de evitat cand facem cumparaturi online cu cardul
Logo Shopniac
Topul greselilor de evitat cand facem cumparaturi online cu cardul

Topul greselilor de evitat cand facem cumparaturi online cu cardul

Cand faci cumparaturi online cu cardul bancar te poti expune unor riscuri daca nu esti atent si faci una din greselile descrise in acest articol.

Desi s-a mai discutat despre pericolele care ne pasc la tot pasul cand facem cumparaturi online cu cardul bancar, si fara, cred ca este un subiect suficient de important incat merita abordat de oricate ori este nevoie, pana cand frica de a plati online cu cardul va fi invinsa de nivelul de cunostinte in domeniul securitatii pe Internet.

Aceasta teama face ca un foarte mic procent din platile online din Romania sa fie facute cu cardul bancar, in ciuda faptului ca vorbim de un mijloc de plata foarte sigur, cat timp respectam cateva reguli cand facem cumparaturi online.

Despre precautiile pe care trebuie sa le luam am vorbit aici, asa ca in articolul de fata vom trece prin topul greselilor ce trebuie evitate. Daca faci una din aceste greseli nu inseamna neaparat ca vei cadea prada hotilor virtuali, dar sansele ca acestia sa puna mana pe banii tai cresc cu cat esti mai imprudent.

In final vom vorbi si despre ce trebuie sa faci in clipa in care esti victima unei tranzactii frauduloase, pentru ca nu totul este pierdut si sunt sanse reala de a putea recupera prejudiciul daca actionezi rapid si cu sange rece.

Greseli de evitat la cumparaturi online cu cardul

Sa vedem acum care ar fi acele greseli comune care pot fi foarte usor evitate in cazul platilor online cu cardul. Cu toti am facut cel putin cateva din ele, dar am avut noroc pana acum. Acest lucru nu inseamna insa ca trebuie sa mizam pe noroc, lucru valabil de altfel pentru toate tipurile de tranzactii financiare.

Cumparam cu cardul de debit, nu cel de credit

Chiar daca la noi in tara nu sunt inca foarte populare, cardurile de credit sunt foarte folosite pe plan international. Fiecare card de credit are asociata o limita de credit, din care se scot bani la fiecare tranzactie, posesorul fiind nevoit sa puna banii la loc intr-o anumita perioada de timp pentru a nu plati dobanda la acea suma.

card de credit debit overdraft

Dobanzile sunt foarte mari, in general peste 20-25% anual, deci este bine sa punem banii la loc cat mai repede pentru a acoperi sumele cheltuite. Cardurile de credit vin si cu o serie de avantaje, precum cashback-ul (restituirea unui procent din valoarea vanzarilor) sau air-miles (acumularea de kilometri de zbor care pot fi folositi pentru scaderea pretului biletelor de avion), avantaje care de obicei nu se regasesc si in cazul cardurilor de debit.

De ce nu este bine sa platim cu cardul de debit? Deoarece cardurile de debit extrag bani direct din contul curent asociat cardului, deci in cazul unei fraude ramai fara bani pana la solutionarea dosarului de catre banca. Cardul de credit nu iau bani din soldul contul personal, deci banii sunt pierduti pentru moment de catre institutia financiara, pana la solutionarea situatiei.

Nota: trebuie insa sa verifici cu institutia care ti-a eliberat cardul, pentru ca la noi in tara de multe ori cardul de credit are asociat un cont bancar in/din care se fac platile, adica se comporta aproape identic cu un card de debit.

Masurile de securitate care sunt folosite pentru validarea tranzactiilor, atat online cat si offline, sunt identice in cazul cardurilor de debit si de credit, fie care vorbim de detectarea tranzactiilor suspecte de catre sistemul automat de validat din spatele platformei de plata, sau de securitatea fizica a cardurilor (autentificare cu PIN, chip electronic, 3D Secure samd).

Si cel mai important aspect al cardurilor de credit este ca atacatorii nu au acces la contul tau personal in niciun fel, deci nu pot transfera de exemplu bani usor catre alte conturi prin serviciul de internet banking, in cazul putin probabil in care fac rost de acces la contul bancar asociat cardului. Chiar daca cardul tau de credit are asociat un cont bancar (poate diferi de la o institutie financiara la alta) acest cont este diferit de contul personal in care probabil iti tii economiile.

Cardurile in rate fara dobanda (mai multe informatii gasesti aici) si cardurile de debit cu overdraft nu sunt carduri de credit in adevaratul sens al cuvantului, cele in rate putand fi folosite doar la anumite tipuri de tranzactii la anumiti comerciani si beneficiind de perioade de gratie mai mari, iar overdraftul fiind o suma de bani ce poate fi accesata atunci cand soldul contului asociat cardului de debit scade sub 0, functionand ca o suma de bani tampon.

O alta alternativa, la care apeleaza foarte multe persoane este plata ramburs, insa cu totii ne dorim sa traim intr-o societate moderna, deci cred ca tranzactiile digitale sunt viitorul, nu platile cash, care „par” mai sigure. In realitate banii cash sunt scosi de pe cardul de salariu, deci platesti si comisionul de la ATM (platile cu cardul nu au comisioane asociate consumatorilor) si in plus trebuie sa te asiguri ca ai mereu suma fixa de bani cand vine curierul cu produsele la usa. Cash-ul este deci de multe ori o bataie de cap mai mare si atat.

Banii cash nu sunt mereu o solutie sigura

Banii cash nu sunt mereu o solutie sigura

Cumparam folosind linkuri primite pe email

Ni se intampla de multe ori sa primim emailuri cu oferte promotionale si sa ni se para ca nu ne-am abonat niciodata la acel magazin online. De multe ori pur si simplu nu ne mai aducem aminte acest lucru, dar se intampla uneori sa fie vorba de emailuri capcana, care nu urmaresc altceva decat sa dam click pe linkurile din newsletter.

Acest linkuri fie duc pe un site capcana unde ne introducem datele de card pentru a cumpara produse fictive (nestiind bineinteles acest lucru) sau duc pe site-uri care descarca pe calculatorul nostru programe tip malware sau keylogger-e care preiau informatile tastate de noi pe alte site-uri, informatii precum datele de card care trebuie furnizate cand cumparam online de pe alte site-uri legitime.

Si cele mai greu de sesizat emailuri capcana sunt cele care par a veni de la magazine de incredere. Este foarte usor sa copiezi designul unui email standard, sa pui logo-ul companiei si sa creezi un site similar cu cel legitim al brandului pe care vrei sa-l impersonezi. Acest tip de atac se cheama phishing si poate fi detectat foarte usor urmarind:

  • Adresa web a site-ului destinatie la care ai ajuns din newsletter – seamana cu adresa corecta, dar contine mici diferente;
  • Adresa de email a celui care a trimis emailul – domeniul (cuvantul dupa @) este diferit de cel al site-ului corect;
  • Continutul emailului – de multe ori contine greseli de exprimare si greseli gramaticale.

De aceea este important sa tastam de mana intotdeauna in browser adresa magazinului, nu sa vizitam site-ul folosind linkuri primite pe email, messenger sau social media. Si poate nu ar trebui sa deschidem orice email pe care-l primim in inbox de la persoane necunoscute.

Nu instalam programe antimalware sau antivirus

Cu totii am auzit de programe antivirus, firewall si anti-malware, dar cu toate acestea pe calculatorul personal foarte multe persoane nu au instalate astfel de programe. Cele incluse in sistemul de operare Windows sunt suficiente doar daca stim deja sa ne protejam online, adica nu intram pe site-uri dubioase, nu descarcam materiale provenite din surse indoielnice si nu deschidem orice fel de emailuri.

antivirus antimalware firewall bitdefender

Pentru siguranta noastra insa este bine sa instalam programe specializate in securizarea digitala a calculatorului, tabletei sau telefonului si sa ne asiguram ca acestea sunt actualizate de fiecare data cand producatorul lanseaza noi update-uri software.

Daca ai buget limitat poti descarca antivirusul gratuit Avira si programul antimalware MalwareBytes. Pentru cativa lei (pe luna) poti achizitiona suita BitDefender, vazuta de multi ca cea mai buna solutie de securitate informatica pe plan mondial.

Salvam datele personale pentru cumparaturi ulterioare

De cate ori nu apasam pe butonul de salvare a modalitatii de plata, ca sa nu mai trebuiasca sa parcurgem aceiasi pasi si data viitoare cand cumparam din acelasi magazin? Ei bine, aceasta este o alta greseala pe care o facem cand cumparam online.

De ce este o greseala? Pentru ca datele noastre financiare sunt salvate pe serverul unei companii si in cazul in care cineva reuseste sa dobandeasca acces la acele date poate cumpara online fara probleme folosind datele cardului nostru.

Si de multe ori nici nu este nevoie sa sparga baza de date a magazinului, fiind suficient sa capete acces in contul nostru de client, lucru usor de facut daca avem o parola slaba sau daca folosim la compunerea acesteia date disponibile online pe diverse canale de socializare (data nasterii, localitatea de resedinta samd). Odata capatat accesul la contul tau de client se poate adauga foarte usor o noua adresa de livrare unde pot fi livrate produsele comandate fara stirea ta, banii fiind trasi de pe cardul salvat ca metoda de plata pentru acel magazin online.

Nu suntem atenti la costurile cu transportul sau taxele vamale

Aceasta greseala nu este fatala in sensul ca nu ne fura nimeni banii de pe card, dar se poate dovedi o lovitura puternica adusa bugetului daca nu suntem atenti la ultimul pas, cel de finalizare a comenzii, cand sunt afisate absolut toate costurile, inclusiv cel legat de transport, care poate creste sensibil costul unei comenzi ieftine, daca vorbim de produse voluminoase sau foarte grele.

costuri transport taxe vamale tva la cumparaturi online

Fii atent la costurile cu transportul, taxele vamale si TVA

In cazul cumparaturilor online plasate in magazine din strainatate care livreaza international nu vei gasi la total si taxele vamale de import sau cel cu TVA-ul romanesc (in cazul in care comandam din afara Uniunii Europene, altfel el este calculat si apare inainte de a plati cu cardul), deci cade in sarcina ta sa te informezi asupra acestor costuri, care pot dubla uneori costul total al comenzii.

Cumparam de pe calculatorul altei persoane

De ce nu este bine sa cumperi de pe calculatoul altei persoane, chiar daca ai increderea in ea? Pentru ca nu poti stii ce masuri de securitate a instalat persoana respectiva, sau daca PC-ul nu este deja infestat cu virusi si malware care abia asteapta sa-ti bagi datele de card.

Cumpara deci intotdeauna de pe dispozitive in care ai incredere deplina.

Cumparam de pe un WiFi public

Internetul gratuit, visul oricarui internaut, este si un pericol la care ne expunem fara sa ne dam seamna, pentru ca nu stim cine se ascunde in spatele hotspot-ului wireless oferit cu atata generozitate.

wifi wireless hotspot gratuit

Evita sa faci cumparaturi online de pe conexiuni nesecurizate

Tot traficul Internet generat de un router wireless poate fi monitorizat de persoana care l-a instalat, chiar daca reteaua wireless este securizata cu parola. Fii deci foate atent cand te conectezi la retele WiFi publice, in special daca acestea nu sunt securizate.

Cumparam din magazine suspecte

De multe ori goana dupa un pret mai bun ne indeamna sa lasam garda jos si sa cumparam din magazine suspecte, care in mod normal ar trebui sa ne ridice cateva semne de intrebare. Nu exista masura mai buna de securitate in acest caz decat cumparatul de la magazine de incredere.

Daca totusi vrei sa incerci un magazin nou urmeaza macar sfaturile din acest ghid, ca sa poti indentifica usor un magazin online de incredere.

Mi-au furat banii de pe card: ce fac acum?

Ti-ai luat toate precautiile necesare, ai fost foarte atent si cu toate acestea un hacker priceput a reusit sa puna mana pe detaliile cardului tau? Cel mai important lucru pe care trebuie sa-l faci in acest moment este sa suni la banca emitenta a cardului de pe care a avut loc tranzactia frauduloasa.

Toate bancile au un numar de telefon disponibil 24/7 unde poti suna pentru a raporta tranzactii suspecte. Numarul se gaseste pe site-ul bancii si probabil si pe spatele cardului bancar. Noteaza acest numar in telefon, inainte de a se intampla ceva.

Chiar daca toate bancile monitorizeaza transactiile facute cu cardul sau cele din conturile clientilor s-ar putea ca sistemul sa nu poata detecta o noua tranzactie suspecta, deci este bine sa verifici din cand in cand tranzactiile inregistrate pe contul tau consultand extrasul de cont, si sa anunti imediat banca daca detectezi ceva in neregula.

Este chiar de datoria ta sa faci acest lucru cat mai repede. Din clipa in care ai anuntat banca, orice noua tranzactie frauduloasa cade in responsabilitatea bancii, care este obligata sa iti returneze banii. Cel mai probabil insa cardul tau va fi blocat, urmand a fi reemis, cel vechi fiind deja compromis.

Cat despre prima tranzactie, aceasta va fi acoperita de tine,  conform regulamentului BNR nr 6/2006, pana la contravaloarea de 150 EUR, daca nu a fost vina ta (ai uitat cardul la vedere pe masa, l-ai imprumutat unei alte persoane samd). Daca banca dovedeste ca a fost vorba de neglijenta din partea ta atunci vei acoperi tot costul tranzactiilor pana in clipa in care ai anuntat banca.

Atentie insa: daca tranzactia a fost inregistrata fara prezenta fizica a cardului (in cazul platilor POS) sau nu au fost folosite codurile de autentificare in cazul tranzactiilor online (codul CVV, PIN-ul) atunci banca este responsabila de acoperirea pagubelor. Deci de cele mai multe ori banca acopera complet paguba, insa vei avea de asteptat cateva saptamani bune pana se solutioneaza investigatiile.

hacker criminal cibernetic internet

Chiar daca riscurile de a ramane fara banii in urma unor astfel de tranzactii sunt foarte mici tot trebuie sa fii atent pentru ca vei pierde timp pretios completand formulare sau dand declaratii. In plus vei pierde accesul la acea suma de bani pana cand se solutioneaza dosarul incidentului.

De aceea este bine sa fim foarte atenti cand platim online cu cardul, ca sa evitam acest fel de situatii neplacute. Nu trebuie sa fim naivi: riscurile cresc pe masura ce hotii digitali devin mai ingeniosi si pe masura ce tranzactiile se muta din cash in plati cu cardul, tendinta care se inregistreaza deja de ani buni si la noi in tara.

Te astept cu observatii si intrebari la cele scrise mai sus in sectiunea de comentarii. Si nu uita sa ne povestesti si pataniile tale, pentru ca putem invata cu totii din aceste greseli, pentru a ne putea proteja mai bine pe viitor.

JP - editor Shopniac
JP - Pentru mine s-au inventat magazinele de haine online pentru ca urasc sa umblu din magazin in magazin, sa probez zeci de articole si sa mai si compar preturile. In rest sunt pasionat de gadgeturi si filme, lucruri care imi ocupa mai mult timp decat ar trebui.
Te abonezi gratuit la newsletter si primesti un eBOOK
  1. Adiiu

    Daca am telefon la abonament e vreo problema?
    Tot din card trage bani ? Sau prin factura abonamentului?

    • JP - editor Shopniac JP

      Plata abonamentului o faci singur cu cash, transfer bancar din cont, cu cardul, dupa cum preferi. La unele banci poti activa un fel de "direct debit", care iti ia automat banii din cont cand se emite factura. Prin alte tari se poate seta un anumit card de pe care sa se traga banii, lucru care se face din contul de client (nu doar la serviciile de telefonie).

  2. seniordady

    Oricat de atent ai fi, la un moment dat tot vei fi prins cu garda jos si hacker-ul nu te va ierta. Ideea este ca oricum ar fi banii , cash sau electronici, intotdeauna vor fi riscuri. Apropo, am o nelamurire: daca vreau sa cumpar un produs online cu cardul de debit,in 12 rate egale, cum isi trage banca banii, lunar sau trbuie sa-i platesc personal in fiecare luna? Este acest mod de plata in rate, un avantaj sau un dezavantaj? Multumesc.

    • JP - editor Shopniac JP

      Depinde cred de la card la card si de la banca la banca. In general trebuie sa transferi tu manual banii lunar (suma minima necesara ca sa ramai in sistemul de rate cu dobanda zero). Uiti o singura data si treci pe dobanda tipica pentru un card de credit, adica in jur de 20-25% pe an. In general sunt un avantaj, daca tii minte sa platesti ratele la timp. Daca insa il folosesti pentru a cumpara lucruri ieftine pe care nu ti le permiti altfel cred ca sunt un dezavantaj, in sensul ca te face sa dai banii pe lucruri neimportante.

Vrem sa auzim si parerea ta:

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Cititorii Shopniac apreciaza discutiile animate, politicoase si te roaga sa-i respecti, chiar daca nu esti de acord cu toate afirmatiile lor. Iti multumim!

Continutul de pe Shopniac este disponibil gratuit datorita reclamelor pe care ti le afisam. Te rugam sa dezactivezi Ad Blocker-ul atunci cand intri pe site-ul nostru. Iti multumim.

Folosim cookie-uri fara de care site-ul nu poate functiona corespunzator. Nu colectam date personale pentru profilarea utilizatorilor.  Sunt de acord  Afla mai multe  Detalii despre cookie-uritracker