Serviciile financiare alternative pentru bancile traditionale nu mai sunt ceva nou, pe piata romaneasca activand deja cateva de cativa ani buni. Odata cu implementare directivei europene PSD 2 cred ca acestea se vor inmulti si mai mult.
Am scris in detaliu despre Revolut in acest articol, care a depasit deja un milion de utilizatori locali, insa acum as vrea sa iti prezint alternativa numita Monese, un serviciu foarte similar care numara deja peste 300.000 de utilizatori romani si care a anuntat recent posibilitatea de a crea conturi in RON cu IBAN romanesc (prin parteneriat cu Libra Bank), impreuna cu introducerea limbii romane in serviciul de asistenta a clientilor.
Ce este si ce poti face cu Monese?
Cum deja cred ca ai inteles, Monese este un serviciu financiar ce iti permite sa iti deschizi cont online, sa transferi bani, sa schimbi valuta, sa ceri un card fizic cu care apoi poti face plati fizice la POS in strainatate si in tara.
Practic poti face cam tot ce poate face si o banca obisnuita, insa totul se intampla online, fara vizite la ghiseu, rapid, direct din aplicatia de mobil. Pe langa partea de online, te mai bucuri si de costuri de schimb valutar infime pentru ca se foloseste pentru conversie rata de schimb interbancara, mult mai convenabila pentru tine decat cea folosita de bancile traditionale in relatia cu clientii. Diferentele pot fi foarte mari, dupa cum am mai explicat aici.
A nu se intelege ca nu exista comisioane, insa acestea sa aplica de obicei la transferuri in afara retelei Monese, la schimburi valutare sau cand depaseste limitele gratuite lunare pentru extragerea banilor de la bancomat, la alimentarea cu cash (nu este disponibila peste tot) si cand cheltui cu cardul in moneda straina.
Monese este un serviciu financiar deschis tot in Marea Britanie, ca si Revolut. Ambele ofera facilitati similare, axate pe operatiuni derulate online. Din pacate in ambele cazuri exista semne de intrebare cu ce se va intampla pe viitor, acum ca UK a iesit din Uniunea Europeana. Pana la sfarsitul anului nu se va schimba insa nimic, chiar daca procedura de Brexit a fost finalizata oficial.
Pana si inregistrarea contului se face la fel ca la Revolut, prin verificarea automata a identitatii folosind webcam-ul si pozand un act de identitate valabil. Administrarea contului tau Monese se face exclusiv prin intermediul aplicatiei de mobil, disponibila pentru Android si iOS. Aplicatia suporta Apple Pay si Google Pay.
Exista intotdeauna un risc cand vine vorba de bani si institutii financiare care nu sunt prezente oficial in tara ta, deci in cazul in care se intampla ceva nasol este greu sa le tragi la raspundere. Aceast articol din sectiunea FAQ ma face sincer mai circumspect, nicidecum nu ma linisteste in legatura cu siguranta banilor mei.
Nu spun aceste lucruri pentru a te descuraja, ci pentru a te pune in garda. Exista deja multe plangeri pe Internet legate de conturi Revolut blocate, cu fonduri inaccesibile si serviciu de suport care raspunde greu sau deloc.
La capitolul siguranta a banilor cred ca cea mai buna solutie o reprezinta in continuare o banca traditionala locala. Chiar daca pe partea de online acestea se misca mai incet trebuie sa recunoastem ca se fac pasi in directia buna.
Planurile Monese: trei optiuni
Cum era si de asteptat, Monese ofera mai multe planuri, inclusiv unul gratuit. Planurile extra, cele pentru care trebuie sa platesti o taxa lunara, ofera limite mai mari la retragerile de bani de la bancomat, la platile lunare in moneda straina si comisioane mai bune atunci cand acestea se aplica pentru alimentari, retrageri, schimburi valutare si transferuri.
Indiferent de planul ales alimentarea contului folosind un card de debit emis de alta banca/institutie financiara este gratuita (alternativ poti adauga si un cont de Pay Pal). Asta nu inseamna ca acea banca terta nu poate comisioana transferul, cum se intampla deja in anumite cazuri, considerandu-se ca nu este vorba de o plata online, ci de o retragere de numerar (ceea ce si este ca sa fim sinceri).
Lista completa a costurilor si comisioanelor percepute de Monese o gasesti aici, limitarile zilnice/lunare si de balanta de cont fiind afisate in aceasta pagina (pentru tabelul aferent conturilor in RON va trebui sa faci scroll). Ratele de schimb curente pentru valutele suportate de Monese le poti consulta aici.
| Cont | Simplu | Clasic | Premium |
| Taxa lunara | 0 | 5.95 GBP | 15.95 GPB |
| Card de debit contactless Mastercard | 4.95 GBP cost livrare | Gratuit | Gratuit |
| Retragere lunara bancomat | 200 GBP, apoi 2% comision | 900 GBP, apoi 2% comision | Fara limita |
| Cheltuieli cu cardul i moneda straina | 2000 GBP, apoi 2% comision | 9000 GBP, apoi 2% comision | Fara limita |
| Transfeuri in valuta catre conturi Monese | Gratuit si instant | Gratuit si instant | Gratuit si instant |
| Transferuri conturi non-Monese | 2%, minim 2 GBP | 0.5 %, minim 2 GBP | Gratuit |
Pentru clientii rezidenti in Marea Britanie exista si posibilitatea de a alimenta contul Monese direct de la bancomat sau de la oficiile postale partenere. Nu stim inca daca si la noi se poate face acest lucru direct la Libra Bank, din moment ce Monese a anuntat recent parteneriatul cu acesta banca.
Pe langa planurile pentru persoane fizice Monese ofera si un plan special pentru afaceri, care costa 9.95 GBP pe luna si ofera cateva facilitati necesare persoanelor juridice.
Concluzia mea: Monese este un serviciu alternativ pentru Revolut, care incearca sa vina cu o prezenta locala mai agresiva. A se vedea in acest sens suportul in limba romana (aplicatie, chat, email) si posibiliatea de a deschide conturi in RON cu IBAN romanesc la Libra Bank.
Cu toate acestea nici Monese nu rezolva principalele constrangeri pe care le am legate de astfel de servicii financiare care nu intra sub incidenta autoritatilor locale. De aceea iti recomand si tie sa nu tii multi bani in contul Monese sau Revolut si sa le folosesti doar pentru vacante si excursii. Putem spune orice legat de competenta autoritatilor locale, dar este bine sa stii ca poti apela la cineva atunci cand ai probleme.
Asa vad eu lucrurile, insa sunt curios care este parerea si experienta ta legata de aceste servicii alternative, asa ca te invit mai jos la discutie.
