Unul din motivele principale pentru care lumea se fereste sa cumpere online este teama de a plati cu cardul. Cumparaturile online cu cardul pot fi insa foarte sigure daca utilizati un card compatibil 3D Secure (standardele Verified by Visa si Mastercard SecureCode).
In acest articol va vom explica ce este sistemul 3D Secure, cum functioneaza si de ce platile facute prin acest sistem sunt extrem de greu de contrafacut, banii vostri fiind astfel protejati mai bine de hackeri.
Plati online nesecurizate
Sa incepem cu platile online cu cardul nesecurizate prin 3D Secure. Trebuie inteles ca toate platile online cu cardul sunt securizate prin algoritmi de criptare a transmisiunilor de date intre calculatorul cumparatorului si procesatorul de carduri. Informatiile nu sunt transmise in clar, iar magazinul de unde cumparati nu va ia banii de pe card. Cardurile contactless sunt doar o versiune de card bancar, din ce in ce mai raspandita. Faptul ca un card este sau nu contactless nu influenteaza modul in care acesta este securizat la plati online.
Banii sunt transferati de catre procesatorul de plati magazinului, direct din contul dumneavoastra, dupa ce confirma validitatea tranzactiei prin algoritmi automati si manuali stiuti doar de catre acestia.
Termenul nesecurizat se refera la faptul ca datele necesare efectuarii platii sunt inscrise pe fata si verso-ul cardului dumneavoastra, deci cineva care va fura cardul sau il priveste pret de cateva secunde, cand nu sunteti atenti, poate copia aceste date si plati online, fara a avea fizic cardul in mana in momentul platii.
De aceea este important ca doar dumneavoastra sa aveti acces la card si sa nu-l imprumutati sau inmanati necunoscutilor, inclusiv vanzatorilor din magazinele unde platiti fizic cu cardul. Aceasta este o greseala grava, ce trebuie evitata.
Datele pe care doar dumneavoastra trebuie sa le stiti sunt:
- Cele 16 cifre ale numarului cardului
- Luna si anul cand expira perioada de valabilitate a cardului
- Numele detinatorului cardului (exact cum este inscris pe card)
- Codul CVV de 3 cifre (inscris pe verso-ul cardului)
Oricine stie aceste date de card poate incerca sa efectueze o plata online nesecurizata, in magazinele care suporta acest lucru. Reusita nu este garantata, insa sansele sunt destul de mari in favoarea hotului.
Puteti sa va protejati prin dezactivarea platilor online nesecurizate vorbind cu banca emitenta a cardului dumneavoastra sau platind doar in magazinele online inrolate in sistemul 3D Secure.
Ce este 3DSecure?
Sistemul de plati securizate 3DSecure este un nivel suplimentar de securitate adaugat cardurilor bancare, care adauga setului de date de identificare mentionate anterior o parola care nu este inscrisa pe cardul de debit/credit.
Doar posesorul de drept al cardului cunoaste aceasta parola, care trebuie introdusa in momentul efectuarii unei plati online. Fara aceasta parola, o persoana care va stie datele scrise pe card nu poate finaliza o tranzactie online. Unele banci introduc, pe langa parola, si un nume de utilizator sau mesaj de intampinare, sporind astfel nivelul de securitate. Altele trimit un cod de acces unic pentru fiecare tranzactie prin SMS, pe telefonul mobil al clientului.
3DSecure este o denumire generica a acestui sistem de securitate. Implementarea pentru carduri VISA poarta numele “Verified by VISA”, iar pentru carduri bancare MasterCard se numeste “Mastercard SecureCode”.
Sistemul 3DSecure este disponibil pentru carduri de debit, carduri de credit normale si carduri de plata in rate cu dobanda zero.
Cum faci o plata online cu 3D Secure?
Primul pas este sa intrebati banca emitenta a cardului dumneavoastra daca suporta sistemul 3D Secure si cum poate fi activat pentru cardul dumneavoastra. Majoritatea bancilor romanesti suporta sistemul 3D Secure pentru cardurile tip VISA si Mastercard si ofera un portal online de unde va puteti inrola singuri in sistem. Va trebui sa activati 3D Secure pentru fiecare card in parte si puteti folosi bineinteles parole diferite, pentru securitate sporita.
Unde ne inrolam cardurile in sistemul 3D Secure:
BCR, ING, Banca Transilvania, Raiffeisen, OTP Bank, Credit Europe, BRD
Dupa inrolare puteti incepe sa efectuati plati online securizate. Cautati mereu unul din logo-urile de mai jos in paginile magazinului online unde doriti sa platiti.
 |  |
| Verified by Visa | Mastercard SecureCode |
Tineti de asemenea cont ca in prima faza veti introduce datele de identificare ale cardului, apoi veti fi redirectionati catre pagina unde veti introduce parola 3D Secure. Verificati pe aceasta pagina detaliile platii inainte de a introduce parola.
Unele banci permit chiar setarea unui mesaj de intampinare in clipa in care va inrolati in 3D Secure. Daca este si cazul cardului dumneavoastra verificati ca acel mesaj sa fie listat in pagina de confirmare a parolei 3D Secure.
Sfaturi pentru cumparaturi sigure online
Pe langa sfaturile detaliate deja in articolul nostru despre evitarea capcanelor la cumparaturi online am pus la punct si o lista de sfaturi suplimentare, care daca sunt respectate, va vor ajuta sa pastrati banii in siguranta cand cumparati online.
- Nu imprumutati sau inmanati cardul necunoscutilor, inclusiv vanzatorilor din magazinele unde platiti fizic cu cardul. Cardurile pot fi clonate foarte usor si se poate plati cu clonele in magazinele fizice, iar online se pot face plati nesecurizate prin 3D Secure daca se stiu datele scrise pe fata si verso-ul cardului.
- Folositi un card separat pentru plati online, pe care transferati bani exact cat sa puteti plati urmatoarea tranzactie si faceti transferul doar in clipa in care doriti sa faceti o plata online. Sau poti plati folosind PayPal, serviciu specializat in plati digitale sau Revolut, care iti ofera acces la carduri de plati virtuale de unica folosinta.
- Setati limite mici sau chiar zero pentru plati online nesecurizate (va trebuie sa vorbiti cu banca emitenta a cardului sau sa accesati sectiunea respectiva din modulul Internet Banking al bancii).
- Cumparati doar de la magazine de incredere. Puteti incepe prin consultarea listelor propuse de noi pentru categoriile electronice IT&C, electrocasnice si imbracaminte/incaltaminte. Exercitati intotdeauna precautie cand cumparati pentru prima oara dintr-un anumit magazin. Eventual intrebati prietenii care au mai cumparat din acel magazin cum a decurs tot procesul.
- Nu folositi o parola 3D Secure identica sau similara cu codul PIN al cardului bancar.
- Platiti cu cardul doar in magazinele online care suporta 3D Secure (Verified by VISA si Mastercard SecureCode).
- Verificati detaliile tranzactiei si notati-le inainte de a confirma plata, pentru a le putea furniza bancii in cazul in care apar probleme. Notati lucruri precum numele comercianului, adresa URL a site-ului de unde ati cumparat, numerele de telefon listate pe site-ul comercianului, persoana de contact, codul de confirmare al platii, factura primita pe email sau afisata dupa plata.
- Nu accesa websiteul bancii tale sau al magazinului online prin linkuri primite pe email, messenger, Facebook etc. Acceseaza direct acele site-uri scriind manual adresa in browser-ul tau de Internet pentru a evita tentativele de atacuri informatice tip phishing, care copiaza vizual site-urile originale.
- Asigura-te ca ai calculatorul securizat cu programe antivirus, anti-malware si firewall.
- Contacteaza banca imediat ce ai probleme sau intuiesti o tentativa frauduloasa de plata, deci noteaza numarul de telefon unde operatorii iti raspund de obicei 24 de ore din 24, 7 zile pe saptamana.
Observatie: in cele mai multe cazuri bancile va vor inapoia banii pierduti in cazul tranzactiilor frauduloase cu cardul, insa cel mai bine va protejati pentru a evita sa dati explicatii, sa intocmiti cereri si sa asteptati luni de zile pana reintrati in posesia banilor. Orice tranzactie suspecta trebuia anuntata imediat la banca, moment din care responsabila pentru pagube ulterioare este banca emitenta a cardului.
Tranzactiile anterioare acestui moment vor fi acoperite de client pana la echivalentul a 150 EUR, restul fiind acoperiti de banca. Clientul este responsabil in totalitate doar in caz de neglijenta. Banca preia responsabilitatea in proportie de 100% (adica si cei 150 EUR) in cazul in care cardul nu a fost prezentat fizic sau identificat electronic prin PIN, coduri de acces etc in momentul in care a avut loc tranzactia frauduloasa. Detalii gasesti in acest sens pe site-ul BNR.
Speram ca acest articol v-a ajutat sa intelegeti cum functioneaza platile online cu cardul si cum puteti plati in magazinele online in deplina securitate folosind sistemul 3D Secure. Va asteptam intrebarile in sectiunea de comentarii si daca ati apreciat acest articol nu ezitati sa il trimiteti prietenilor pe Facebook.
