Nu stiu daca ai facut vreodata socoteala, dar atunci cand calatoresti in strainatate o cheltuiala destul de importanta la care nu te gandesti este cea reprezentata de comisioanele de schimb valutar. Nu conteaza ca scoti bani de la bancomat, ca schimbi bani inainte sa pleci din tara sau ca platesti cu cardul. Vei plati intotdeauna cateva procente atunci cand se face conversia din moneda contului tau in moneda platii.
Comisionul de schimb difera de la banca la banca, de la tara la tara sau chiar de la moneda la moneda. In general insa trebuie sa te astepti la 3 – 4%, poate si mai mult in anumite situatii. Am detaliat putin acest proces intr-un alt articol, daca te intereseaza subiectul.
Poate parea nesemnificativ, dar gandeste-te ca la 1000 de EUR cheltuiti s-ar putea sa platesti 30 – 40 EUR doar comisioane, bani pe care i-ai putea cheltui intr-un mod mult mai placut, sunt sigur. Din fericire exista intotdeauna alternative, iar astazi voi incerca sa-ti prezint pe scurt Revolut, un serviciu care se lauda cu eliminarea completa a comisioanelor de schimb valutar. Hai sa vedem impreuna cat de adevarat este acest lucru, cum functioneaza serviciul, cat te costa si ce alte lucruri iti permite sa faci.
Ce este Revolut
Revolut (link website) se prezinta ca o alternativa digitala la o banca traditionala, fiind ceea ce se numeste Electronic Money Institution sau pe romaneste un fel de institutie de bani electronici. Totul se face prin intermediul aplicatiei de mobil, disponibila pentru Android si iOS. La crearea contului Revolut primesti un cont in lire sterline (GBP) si unul in EUR, cu cod IBAN, ambele deschise la o banca din UK.
Tot ce trebuie sa faci este sa-ti confirmi identitatea (fotografiezi din aplicatie cardul de identitate, pasaportul sau carnetul de conducere si iti faci un selfie). Validarea se face in cateva minute. Din clipa asta poti sa-ti alimentezi contul cu bani si sa tii pana la 25 de balante in valute diferite. Transferul dintr-o valuta in alta se face la cursul de schimb interbancar, care nu implica niciun comision de schimb. Nu pot sa nu sesizez similitudinile cu Paypal, serviciu pe care l-am prezentat pe larg aici.

In aplicatie iti poti crea carduri de debit virtuale, poti cere si un card fizic emis de Mastercard sau VISA si poti incepe sa faci plati online, la POS, sa transferi bani catre alte persoane sau sa scoti bani cash de la bancomat in peste 130 de tari. Exista limite pentru schimb dintr-o valuta in alta si la extras bani de la bancomat, in functie de contul Revolut ales, dupa care se aplica anumite comisioane.
Cine poate deschide un cont Revolut
Bun, acum ca am cam inteles ce poate face Revolut in principal, vine urmatoarea intrebare: cine isi poate deschide un cont Revolut?
Din fericire daca ai deja 18 ani si esti rezident al spatiului economic european (SEE) poti sa-ti deschizi un cont Revolut in cateva minute. Singura verificare initiala este cea a identitatii, care se face simplu prin fotografierea unui document de identitate si compararea cu un selfie.
Ulterior, in functie de sumele de bani vehiculate si de sursa acestora s-ar putea sa fie nevoie sa furnizezi si alte informatii si documente precum extrase de cont, facturi pentru validarea adresei de domiciliu samd. Crearea initiala a contului este insa foarte rapida.
Cum functioneaza serviciul
Modul de functionare al Revolut se aseamana foarte mult cu cel al unui cont bancar cu card atasat. Pui bani in cont si apoi poti sa-i cheltui, sa-i schimbi sau sa-i transferi catre alte conturi. Diferenta este ca ai mai multe optiuni pentru alimentarea contului si pentru plati.
Cum transferi bani in contul Revolut
Cel mai important pas inainte de a cheltui banii in diverse valute este sa alimentezi contul de Revolut. Poti sa alimentezi direct contul prin transfer bancar, folosind un card de debit sau de credit sau prin Google Pay/Apple Pay.
Transfer bancar
In cazul in care decizi sa alimentezi contul Revolut din contul tau bancar ai doua optiuni:
SEPA (Single Euro Payments Area) – in cazul in care transferi bani dintr-un cont deschis la o banca din zona SEPA, adica cele 28 de state membre UE plus Elvetia, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Monaco sau San Marino va trebui sa folosesti aceasta modalitate de transfer, adica folosind codul IBAN (EURO)/contul local (GBP) si codul BIC (Bank Identifier Code).
In cazul alimentarilor in alte valute, va trebui sa mentionezi la detaliile platii si codul tau de referinta Revolut de 8 cifre, sa mentionezi la destinatar REVOLUT LTD si sa foloseste IBAN-ul contului afisat in aplicatie. Da, ai citit bine, pentru orice altceva decat lire sterline si EURO va trebui sa trimiti banii intr-un cont bancar comun, de unde banii sunt transferati in conturile Revolut.
Este foarte important sa nu gresesti codul de referinta (afisat cu roz in aplicatie), altfel banii nu vor ajunge in contul tau Revolut si va trebui sa discuti cu cei de la suport tehnic pentru a corecta situatia.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – in cazul in care transferi bani dintr-un cont bancar in afara zonei SEPA va trebui sa folosesti modul de transfer SWIFT. Aceste transferuri sunt mult mai costisitoare (comisioane minime de ordinul zecilor de EUR) si dureaza cateva zile bune pana cand banii ajung la destinatie.
Revolut recomanda sa iti trimiti bani din conturi in aceeasi valuta pentru a evita comisioanele de conversie valutara aplicate automat de banca ta. De comisionul de transfer bancar nu vei scapa insa, motiv pentru care nu cred ca alimentarea prin transfer bancar este cea mai buna solutie.

Folosind un card existent
Cea mai simpla metoda de a alimenta contul Revolut este de a folosi propriul card bancar, pe care il introduci in aplicatie si cu care poti transfera bani ca si cum ai face o plata la un comerciant, deci fara comisioane pentru tine. Acest lucru este valabil pentru cardurile emise in SEE. Pentru alte carduri este posibil sa se aplice anumite comisioane (detalii).
Apple Pay si Goole Pay
Pentru tarile care suporta serviciile de plata Apple Pay si Google Pay ai posibilitatea de a alimenta direct contul de Revolut folosind aceste doua servicii.
Transfer din alt cont Revolut
Similar cu Paypal, si in cazul Revolut este foarte simplu sa transferi bani intre conturi Revolut. Tot ce ai de facut este sa selectezi din lista de contacte persoana dorita si sa mentionezi suma de bani (aplicatia de mobil iti afiseaza automat contactele tale care au cont Revolut activ).
Limitele de alimentare a contului
Nu am reusit sa gasesc niste cifre concrete pe site-ul Revolut despre limitele de alimentare a cardului, insa se mentioneza ca acestea variaza intre 500 si 3000 GPB pe interval de 24 de ore in cazul cardurilor noi adaugate in aplicatie. Unii utilizatori se pot trezi cu limite mai mici initial, insa acestea vor creste eventual in timp.
Poti oricand adauga bani peste aceste limite folosind transferuri bancare. In functie de un algoritm automat va trebui uneori sa incarci in aplicatie si documente justificative pentru sursa banilor.
Cum platesti cu Revolut
Exista mai multe modalitati de a cheltui banii dintr-una din balantele Revolut. Acestea sunt:
Plata online cu cardul virtual Revolut
In clipa in care iti alimentezi prima oara contul cu suma minima obligatorie poti sa iti creezi carduri virtuale, care exista doar in aplicatia Revolut. Poti detine pana la 5 carduri virtuale. Cu acestea poti plati online aproape oriunde, insa sunt sanse sa intampini probleme in cazul platilor recurente sau celor care necesita preautorizare. Din pacate va trebui sa incerci si sa vezi unde poti plati cu ele si unde nu.
Clientii Revolut Premium pot crea si carduri de unica folosinta. Acestea pot fi folosite pentru o singura tranzactie, apoi datele de card sunt regenerate automat. Este o metoda foarte eficienta de a proteja datele de card in cazul in care magazinul unde ai platit este spart de hackeri si baza de date este furata. Cardul tau nu va mai fi valabil de mult timp.
Poti avea un singur card de unica folosinta per cont, se pot face maxim 5 tranzactii pe zi si nu poti folosi aceste carduri pentru plati recurente (Netflix, plata utilitati samd) sau pentru situatiile care necesita pre autorizare, precum inchirierea unei masini sau rezervarea unei camere de hotel.

Plata la POS cu cardul Revolut
Desi Revolut se promoveaza ca un serviciu digital poti avea acces si la un card fizic, care iti este trimis prin posta. Costul acestuia pentru contul Standard este de 5 lire/6 EUR/9 USD sau echivalent in valuta locala. Costul de livrare se adauga si este mentionat in clipa in care ceri cardul.
Poti comanda pana la 3 carduri fizice per cont. Costul pentru al doilea si al treilea card este de 5 lire/6 EUR sau echivalent, plus costul transportului. Conturile Revolut Premium si Metal primesc cardurile extra gratis.
Cardurile pot fi blocate si deblocate din aplicatie in orice moment si pot fi redenumite pentru recunoastere usoara. Cardurile fizice pot fi folosite atat la POS cat si pentru plati online, fiind eliberate de VISA sau Mastercard.
Retragere directa de la bancomat
Cum nu toate tarile unde calatoresti permit plata cu card in orice situatie este bine sa poti scoate bani de la bancomat pentru maruntisuri. Acest lucru este posibil fara costuri de extragere, insa exista limite destul de joase in functie de tipul contului Revolut: 200, 400, respectiv 600 GBP/EUR pe luna.
Daca in clipa in care extragi bani de pe cardul Revolut ti se ofera optiunea de conversie din valuta cardului in valuta locala alege intotdeauna sa primesti suma fara conversie, altfel intervine comisionul de schimb al bancii care administreaza ATM-ul. Acesta poate ajunge la peste 5 – 6% din suma scoasa.
Plata cu Google Pay
O ultima optiune de plata este cea de a introduce cardurile Revolut in aplicatiia Google Pay, de unde le poti folosi pentru plati online sau la POS-urile care accepta acest serviciu. Apple Pay este momentan suportat doar pentru alimentarea contului Revolut.
Cat costa serviciile Revolut
Pentru majoritatea utilizatorilor singurul cost suportat este cel de emitere si livrare a cardului fizic Revolut. Daca nu schimbi bani sau nu faci plati care implica schimburi valutare in timpul weekendului si daca nu scoti prea multi bani de la bancomat este foarte posibil sa nu platesti niciodata un comision in plus.
Un aspect foarte important, despre care am aflat intamplator deoarece nu este scos in fata din motive evidente, este ca in timpul weekendului (vineri ora 23:59 pana duminica ora 23:59) in cazul schimburilor valutare sau al platilor care presupun o conversie valutara se aplica un comision de 0.5% pentru valutele principale (USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN, si CZ) si 1% pentru celelalte valute. Pentru anumite valute foarte volatile (momentan RUB, THB si UAH) se aplica tot timpul un comision de 1%.
Acest lucru se intampla din cauza faptului ca pietele Forex sunt inchise in weekend, deci Revolut se asigura ca luni, momentul cand se fac efectiv conversiile, nu va pierde bani din cauza fluctuatiilor de curs (detalii).

Revolut Standard
Este contul standard Revolut, care nu te costa nimic. Primesti contul bancar in GBP si cel in EUR, schimburi valutare la cursul interbancar, transferuri bancare in 24 de valute si retrageri de maxim 800 RON de la bancomat pe luna.
Pentru schimburile valutare intre balantele contului tau de Revolut exista o limita de 20.000 RON pe luna, dupa care se aplica un comision de 0.5%. Limitele nu se aplica pentru celelalte tipuri de conturi.
Pentru 7 lire (30 RON) pe luna poti opta pentru contul Revolut Premium. Acesta adauga transferuri bancare rapide, ridica limita de extrageri de la bancomat la 1600 RON, ridica limita de schimbari valutare intre balantele contului, ofera asigurare medicala de calatorie gratuita si protectie la intarzierea bagajului sau a zborului.
In plus, cu contul Revolut Premium primesti cardurile premium livate gratuit, ai acces 24/7 la suport tehnic, poti cumpara criptomonede direct din aplicatie si poti crea carduri virtuale de unica folosinta.
Revolut Metal
Pentru 13 lire (55 RON) pe luna poti sa te abonezi la Revolut Metal. In plus fata de Premium creste limita de retrageri de la ATM la 2400 RON pe luna, primesti cardul Revolut Metal cu cashback de 0.1% (in Europa) si 1% in restul tarilor din valoarea tuturor cheltuielilor si acces la serviciul de concierge (detalii). Mai primesti si acces gratuit la peste 1000 de zone de relaxare din aeroporturi (lounges).

Servicii Extra
Pe langa serviciile Revolut pentru afaceri (Revolut Business) exista si o serie de servicii extra disponibile clientilor casnici. Printre cele mai importante le-as mentiona pe cele pentru transferuri in conturi din peste 130 de tari, cu optiunea de transfer standard sau rapid (Turbo). Aceste transferuri depind de banci, deci nu se fac instant, cum se intampla intre conturile Revolut sau cand alimentezi contul cu cardul bancar.
Plati recurente
Optiunea de a stabili plati recurente, care iti iau automat bani din cont si ii trimit destinatarului la o data prestabilita, fie ca este vorba de plata unei facturi lunare, a chiriei sau de ajutat un membru al familiei.
Schimb valutar automat
Daca esti foarte sensibil la cursul de schimb si vrei sa te asiguri ca profiti de cea mai buna oferta ai posibilitatea de a stabili o rata de schimb convenabila la care sa se faca automat o conversie valutara a unei sume din contul tau. Alternativ, poti seta alerge care sa iti vina pe telefon cand cursul valutar a ajuns la o anumita valoare.
Alimentare automata a contului
Este o noua optiune introdusa ce permite alimentarea automata a contului Revolut cand suma din cont ajunge sub o anumita valoare. Va mai trebui sa stabiliesti bineinteles si sursa banilor.
Vaults
Optiune prin care iti creezi seifuri (vaults) in care economisesti bani in mai multe moduri: prin rotunjirea oricarei tranzactii (platesti de 1.75 lei si 0.25 lei se duc in seif automat), prin plati recurente sau prin contributii cand doresti acest lucru. Poti chiar cumpara automat criptomonede care sunt apoi depozitate in seif.
Budgeting
Optiunea de a stabili limite de cheltuieli. Aplicatia ofera apoi rapoarte detaliate pe ce s-au dus banii si te anunta cand te apropii de limita bugetului stabilit.
Perks
Optiune limitata momentan doar pentru anumiti utilizatori prin care primesti recompense diverse atunci cand folosesti zilnic serviciile Revolut. Beneficiile iti sunt oferite de fiecare data cand faci 10 cumparaturi. Avantajele includ reduceri la restaurante, produse de ingrijire personala, plata utilitatilor, vacante si transport.
Piata de criptomonede
Daca nu te deranjeaza riscurile asociate cu volatilitatea monedelor virtuale Revolut iti ofera acces la pietele de tranzactionare Bitcoin, Ether, Litecoin, Bitcoint Cash si Ripple. Personal cred ca riscurile nu justifica avantajele, dar te las pe tine sa decizi ce vrei sa faci cu banii tai. Ca o nota, Revolut pregateste si optiunea de acces la pietele bursiere, dar deocamdata nu a oferit prea multe detalii in acest sens.

Asigurarea telefonului mobil
Similar cu serviciile de asigurare a telefonului mobil oferite de operatorii locali ai posibilitatea de a-ti asigura mai multe dispozitive mobile impotriva distrugerilor accidentale, a submersiei in apa, daunelor cauzate de alte persoane sau impotriva defectarii in afara garantiei.
Asigurare de calatorie
Un ultim serviciu interesant este cel de asigurare de calatorie pentru maxim 40 de zile per vacanta, inclusiv costurile cu dentistul. Costurile sunt de 1 GPB pe zi sau 30 GBP anual pentru conturile Revolut Standard si gratuit pentru cele Premium. Trebuie spus ca asigurarea nu acopera bagajele pierdute sau zborurile anulate si include o franciza de 75 GPB. Rambursarea banilor se face direct in contul Revolut.
Pentru mai multe detalii despre limitele Revolut, despre cum functioneaza serviciile sau despre rezolvarea problemelor care pot aparea si rezolvarea acestora iti recomand sa accesezi sectiunea HELP de pe site.
Cat de sigur este Revolut?
O intrebare pe care cred ca si-o pune toata lumea cand vine vorba de servicii financiare este cat de sigura este o anumita companie, serviciu sau magazin. Eu sigur imi pun aceasta intrebare cand trebuie sa imi incredintez banii altcuiva.
In cazul Revolut nu avem de-a face cu o banca traditionala, deci nu se aplica aceleasi reguli ca in cazul unei institutii financiare traditionale. Deci implicit nici nu exista aceleasi garantii si regulamente obligatorii.

Din informatia pe care am gasit-o pe site, Revolut este o institutie autorizata de FCA in UK, iar fondurile clientilor sunt depozitate in conturile bancii Lloyd sau Barclays din UK. Revolut a primit o licenta bancare europeana, insa aceasta nu este inca operationala.
Toate tranzactiile sunt procesate de Mastercard sau de VISA, fiind protejate de aceste doua institutii. Nu cred ca trebuie sa iti faci griji in ceea ce priveste siguranta banilor tai, dar daca vrei sa fii precaut poti sa nu-ti alimentezi contul cu sume mari de bani, ci doar cu necesarul inainte de a face anumite plati la care vrei sa profiti de cursul de schimb interbancar favorabil.
Concluzia mea este ca Revolut nu este un serviciu care iti va inlocui banca traditionala, ci un serviciu suplimentar care te poate ajuta sa economiseste niste bani pe care altfel i-ai plati pe comisioane de schimb valutar.
Costurile de deschidere a contului sunt zero, cei 50 de lei folositi pentru alimentarea initiala a contului putand fi cheltuiti imediat, deci motive pentru a folosi Revolut se gasesc si pentru cei care nu fac multe excursii in strainatate sau care nu cumpara des online din magazinele de afara.
In incheiere ar trebui sa mentionez ca experienta mea personala cu Revolut este una limitata, deci te invit pe tine mai jos sa ne povestesti tuturor cum folosesti tu Revolut, ce iti place la acest serviciu si ce probleme ai intampinat, daca este cazul.
Eu folosesc Revolut pentru plata ratelor la un credit in euro. Transfer suma necesara din contul personal de salariu in Revolut si apoi fac plata catre banca la care am creditul in euro (alta decat banca la care primesc salariul). Scap astfel de drumul la casa de schimb si obtin un curs de schimb valutar mai bun la Revolut si totodata scap de drumul si coada la banca unde am creditul pentru a plati rata. Banii transferati ajung la banca in 1-2 zile lucratoare faca a mi se percepe vreun cost suplimentar de catre banca sau de catre Revolut.
Bună ziua.
Puteți fi mai explicit? La ce curs de schimb a făcut conversia Revolut, față de cursul BNR/case de schimb valutar?
Din ce am inteles, la cursul interbancar. Cel la care schimba între ele băncile valuta
Buna ziua! Fix pentru aceasta plata a ratei in euro ma intereseaza si pe mine foarte mult sa folosesc Revolut. L-am facut de curand, functioneaza foarte bine si avantajos la plati online, chiar pe site-uri de cumparaturi din China (conversia lei=dolar a fost la cursul BNR din ziua respectiva). Am intrebat chiar azi la banca unde am creditul in euro daca se percepe vreun comision in cazul in care voi face aceasta plata din Revolut – contul de euro si au zis ca cel mai probabil DA, pentru ca Revolut nu este o banca fizica, traditionala, ca este un alt sistem de transfer al banilor. Nu au stiut sa imi spuna sigur insa, m-au directionat sa sun la Call Center-ul lor, de altfel aceasta banca mi-a luat comision si cand am facut Top Up cei 50 lei initiali necesari in Revolut. Atunci au motivat ca acel comision nu este al lor ci al MasterCard (cu toate ca apare pe contul meu de lei de la ei, in Revolut s-au virat fix 50 lei). Intrebarea mea la dvs este la ce banca aveti dvs creditul in euro?
Eu am banii in Libra BANK. Nu ia nici un commission cand fac Top up cu cardul de Libra,
Fac top up si lei si euro si lire din cardul meu de lei ! Nici un commission. Doar cursul interbancar.
Iese super OK
Concret? Un exemplu comparativ în cazul dvs?
Ex: curs BNR=4,7448 lei/EUR, curs casa de schimb = 4,76 lei /euro, curs Revolut = 4,???
N-am apucat sa platesc cu Revolut in afara. Mi-am primit cardul recent, am pus lei pe el si am platit in tara. Stiu insa ca la ING cand plateam cu cardul in lei mi se facea conversia la un curs "special", care de fapt era cursul lor normal de schimb plus 3%.
4.7527 EUR/RON (tranzactie 06 MArtie / 16:43, curs BNR 4.7506)
Buna ziua, astazi mi-am comandat si eu cardul standard, eu am nevoie de el pentru transfer de bani din Japonia… ma puteti ajuta va rog sa inteleg mai bine cum pot face acest transfer daca stie cineva si care ar fi comisionul.
Multumesc frumos!
În mod normal nu ar trebui să fie vreun comision.
Trebuie avută în vedere moneda în care se face transferul. Dacă se transfera JPY într-un cont în lei, conversia se va face la cursul Revolut din momentul transferului. Dacă se creează un cont în JPY, iar transferul se face în acesta, conversia o veți putea face în lei, în orice moment, atunci când identificați un curs de schimb favorabil.
Succes!
Buna ziua,
Incerc sa fac un transfer bancar catre o banca pentru utilitati. Sunt trei optiuni pentru transfer bancar atunci cand vreau sa adaug un nou beneficiar: catre mine, catre o alta persoana respectiv catre o afacere. Care trebuie aleasa? Concret vroiam sa fac o plata la engie dar nu este activat butonul de Adauga beneficiar dupa ce completez datele. Am incercat ultimele doua variante si nu merge.
Către o afacere. Trebuie completat contul și codul BIC/SWIFT al băncii beneficiarului plății și abia apoi devine activ butonul de adăugare. Codul bancii îl găsiți pe net.
De ex. BCR are cod BCRROBU
Salut
Eu nu reusesc nicium sa imi alimentez prin transfer RON din BT in Revolut – IBAN incorect. Aveti vreo idee de ce?
Prin top up de debit card am ajuns la limita maxima zilnica. De asta intreb de transfer bancar.
Mersi anticipat, Paul
Cel mai probabil IBAN-ul este incorect. Intra pe Internet Banking pe BT si verifica exact numarul contului din care vrei sa alimentezi.
Bună ziua,
As vrea sa îmi plătesc rata în EURO folosind Revolut.
Ce beneficiar ar trebui sa aleg? Către mine, către alta persoana sau către o afacere?
Multumesc!
Presupun ca spre o afacere daca aveti rata la banca.
Către titularul contului, adică dumneavoastră.