tracker Toti abonatii la newsletter primesc un eBOOK gratis
Revolut, plati si schimb valutar la curs bun: ce este, detalii, preturi
Logo Shopniac
Revolut, plati si schimb valutar la curs bun: ce este, detalii, preturi

Revolut, plati si schimb valutar la curs bun: ce este, detalii, preturi

Calatoresti in strainatate sau platesti online in magazinele de afara si te deranjeaza cursul de schimb practicat de banca? Revolut este un serviciu care isi propune sa rezolve aceasta problema, oferind un cursul de schimb excelent. Ala ce este, cum functioneaza si cat te costa Revolut:

Nu stiu daca ai facut vreodata socoteala, dar atunci cand calatoresti in strainatate o cheltuiala destul de importanta la care nu te gandesti este cea reprezentata de comisioanele de schimb valutar. Nu conteaza ca scoti bani de la bancomat, ca schimbi bani inainte sa pleci din tara sau ca platesti cu cardul. Vei plati intotdeauna cateva procente atunci cand se face conversia din moneda contului tau in moneda platii.

Comisionul de schimb difera de la banca la banca, de la tara la tara sau chiar de la moneda la moneda. In general insa trebuie sa te astepti la 3 – 4%, poate si mai mult in anumite situatii. Am detaliat putin acest proces intr-un alt articol, daca te intereseaza subiectul.

Poate parea nesemnificativ, dar gandeste-te ca la 1000 de EUR cheltuiti s-ar putea sa platesti 30 – 40 EUR doar comisioane, bani pe care i-ai putea cheltui intr-un mod mult mai placut, sunt sigur. Din fericire exista intotdeauna alternative, iar astazi voi incerca sa-ti prezint pe scurt Revolut, un serviciu care se lauda cu eliminarea completa a comisioanelor de schimb valutar. Hai sa vedem impreuna cat de adevarat este acest lucru, cum functioneaza serviciul, cat te costa si ce alte lucruri iti permite sa faci.

Ce este Revolut

Revolut se prezinta ca o alternativa digitala la o banca traditionala. Totul se face prin intermediul aplicatiei de mobil, disponibila pentru Android si iOS. La crearea contului Revolut primesti un cont in lire sterline (GBP) si unul in EUR, cu cod IBAN, ambele deschise la o banca din UK.

Tot ce trebuie sa faci este sa-ti confirmi identitatea (fotografiezi din aplicatie cardul de identitate, pasaportul sau carnetul de conducere si iti faci un selfie). Validarea se face in cateva minute. Din clipa asta poti sa-ti alimentezi contul cu bani si sa tii pana la 25 de balante in valute diferite. Transferul dintr-o valuta in alta se face la cursul de schimb interbancar, care nu implica niciun comision de schimb. Nu pot sa nu sesizez similitudinile cu Paypal, serviciu pe care l-am prezentat pe larg aici.

revolut economie bani

In aplicatie iti poti crea carduri de debit virtuale, poti cere si un card fizic emis de Mastercard sau VISA si poti incepe sa faci plati online, la POS, sa transferi bani catre alte persoane sau sa scoti bani cash de la bancomat in peste 130 de tari. Exista limite pentru schimb dintr-o valuta in alta si la extras bani de la bancomat, in functie de contul Revolut ales, dupa care se aplica anumite comisioane.

Cine poate deschide un cont Revolut

Bun, acum ca am cam inteles ce poate face Revolut in principal vine urmatoarea intrebare: cine isi poate deschide un cont Revolut?

Din fericire daca ai deja 18 ani si esti rezident al spatiului economic european (SEE) poti sa-ti deschizi un cont Revolut in cateva minute. Singura verificare initiala este cea a identitatii, care se face simplu prin fotografierea unui document de identitate si compararea cu un selfie.

Ulterior, in functie de sumele de bani vehiculate si de sursa acestora s-ar putea sa fie nevoie sa furnizezi si alte informatii si documente precum extrase de cont, facturi pentru validarea adresei de domiciliu samd. Crearea initiala a contului este insa foarte rapida.

Cum functioneaza serviciul

Modul de functionare al Revolut se aseamana foarte mult cu cel al unui cont bancar cu card atasat. Pui bani in cont si apoi poti sa-i cheltui, sa-i schimbi sau sa-i transferi catre alte conturi. Diferenta este ca ai mai multe optiuni pentru alimentarea contului si pentru plati.

Cum transferi bani in contul Revolut

Cel mai important pas inainte de a cheltui banii in diverse valute este sa alimentezi contul de Revolut. Poti sa alimentezi direct contul prin transfer bancar, folosind un card de debit sau de credit sau prin Google Pay/Apple Pay.

Transfer bancar

In cazul in care decizi sa alimentezi contul Revolut din contul tau bancar ai doua optiuni:

SEPA (Single Euro Payments Area) – in cazul in care transferi bani dintr-un cont deschis la o banca din zona SEPA, adica cele 28 de state membre UE plus Elvetia, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Monaco sau San Marino va trebui sa folosesti aceasta modalitate de transfer, adica folosind codul IBAN (EURO)/contul local (GBP) si codul BIC (Bank Identifier Code).

In cazul alimentarilor in alte valute, va trebui sa mentionezi la detaliile platii si codul tau de referinta Revolut de 8 cifre, sa mentionezi la destinatar REVOLUT LTD si sa foloseste IBAN-ul contului afisat in aplicatie. Da, ai citit bine, pentru orice altceva decat lire sterline si EURO va trebui sa trimiti banii intr-un cont bancar comun, de unde banii sunt transferati in conturile Revolut.

Este foarte important sa nu gresesti codul de referinta (afisat cu roz in aplicatie), altfel banii nu vor ajunge in contul tau Revolut si va trebui sa discuti cu cei de la suport tehnic pentru a corecta situatia.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – in cazul in care transferi bani dintr-un cont bancar in afara zonei SEPA va trebui sa folosesti modul de transfer SWIFT. Aceste transferuri sunt mult mai costisitoare (comisioane minime de ordinul zecilor de EUR) si dureaza cateva zile bune pana cand banii ajung la destinatie.

Revolut recomanda sa iti trimiti bani din conturi in aceeasi valuta pentru a evita comisioanele de conversie valutara aplicate automat de banca ta. De comisionul de transfer bancar nu vei scapa insa, motiv pentru care nu cred ca alimentarea prin transfer bancar este cea mai buna solutie.

transfer bani revolut

Folosind un card existent

Cea mai simpla metoda de a alimenta contul Revolut este de a folosi propriul card bancar, pe care il introduci in aplicatie si cu care poti transfera bani ca si cum ai face o plata la un comerciant, deci fara comisioane pentru tine. Acest lucru este valabil pentru cardurile emise in SEE. Pentru alte carduri este posibil sa se aplice anumite comisioane (detalii).

Apple Pay si Goole Pay

Pentru tarile care suporta serviciile de plata Apple Pay si Google Pay ai posibilitatea de a alimenta direct contul de Revolut folosind aceste doua servicii.

Transfer din alt cont Revolut

Similar cu Paypal, si in cazul Revolut este foarte simplu sa transferi bani intre conturi Revolut. Tot ce ai de facut este sa selectezi din lista de contacte persoana dorita si sa mentionezi suma de bani (aplicatia de mobil iti afiseaza automat contactele tale care au cont Revolut activ).

Limitele de alimentare a contului

Nu am reusit sa gasesc niste cifre concrete pe site-ul Revolut despre limitele de alimentare a cardului, insa se mentioneza ca acestea variaza intre 500 si 3000 GPB pe interval de 24 de ore in cazul cardurilor noi adaugate in aplicatie. Unii utilizatori se pot trezi cu limite mai mici initial, insa acestea vor creste eventual in timp.

Poti oricand adauga bani peste aceste limite folosind transferuri bancare. In functie de un algoritm automat va trebui uneori sa incarci in aplicatie si documente justificative pentru sursa banilor.

Cum platesti cu Revolut

Exista mai multe modalitati de a cheltui banii dintr-una din balantele Revolut. Acestea sunt:

Plata online cu cardul virtual Revolut

In clipa in care iti alimentezi prima oara contul cu suma minima obligatorie poti sa iti creezi carduri virtuale, care exista doar in aplicatia Revolut. Poti detine pana la 5 carduri virtuale. Clientii Revolut Premium pot crea si carduri de unica folosinta.

Acestea pot fi folosite pentru o singura tranzactie, apoi datele de card sunt regenerate automat. Este o metoda foarte eficienta de a proteja datele de card in cazul in care magazinul unde ai platit este spart de hackeri si baza de date este furata. Cardul tau nu va mai fi valabil de mult timp.

Poti avea un singur card de unica folosinta per cont, se pot face maxim 5 tranzactii pe zi si nu poti folosi aceste carduri pentru plati recurente (Netflix, plata utilitati samd) sau pentru situatiile care necesita pre autorizare, precum inchirierea unei masini sau rezervarea unei camere de hotel.

cumparaturi magazine online

Plata la POS cu cardul Revolut

Desi Revolut se promoveaza ca un serviciu digital poti avea acces si la un card fizic, care iti este trimis prin posta. Costul acestuia pentru contul Standard este de 5 lire/6 EUR/9 USD sau echivalent in valuta locala. Costul de livrare se adauga si este mentionat in clipa in care ceri cardul.

Poti comanda pana la 3 carduri fizice per cont. Costul pentru al doilea si al treilea card este de 5 lire/6 EUR sau echivalent, plus costul transportului. Conturile Revolut Premium si Metal primesc cardurile extra gratis.

Cardurile pot fi blocate si deblocate din aplicatie in orice moment si pot fi redenumite pentru recunoastere usoara. Cardurile fizice pot fi folosite atat la POS cat si pentru plati online, fiind eliberate de VISA sau Mastercard.

Retragere directa de la bancomat

Cum nu toate tarile unde calatoresti permit plata cu card in orice situatie este bine sa poti scoate bani de la bancomat pentru maruntisuri. Acest lucru este posibil fara costuri de extragere, insa exista limite destul de joase in functie de tipul contului Revolut: 200, 400, respectiv 600 GBP/EUR pe luna.

Daca in clipa in care extragi bani de pe cardul Revolut ti se ofera optiunea de conversie din valuta cardului in valuta locala alege intotdeauna sa primesti suma fara conversie, altfel intervine comisionul de schimb al bancii care administreaza ATM-ul. Acesta poate ajunge la peste 5 – 6% din suma scoasa.

Plata cu Google Pay

O ultima optiune de plata este cea de a introduce cardurile Revolut in aplicatiia Google Pay, de unde le poti folosi pentru plati online sau la POS-urile care accepta acest serviciu. Apple Pay este momentan suportat doar pentru alimentarea contului Revolut.

Cat costa serviciile Revolut

Pentru majoritatea utilizatorilor singurul cost suportat este cel de emitere si livrare a cardului fizic Revolut. Daca nu schimbi bani sau nu faci plati care implica schimburi valutare in timpul weekendului si daca nu scoti prea multi bani de la bancomat este foarte posibil sa nu platesti niciodata un comision in plus.

Un aspect foarte important, despre care am aflat intamplator deoarece nu este scos in fata din motive evidente, este ca in timpul weekendului (vineri ora 23:59  pana duminica ora 23:59) in cazul schimburilor valutare sau al platilor care presupun o conversie valutara se aplica un comision de 0.5% pentru valutele principale (USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN, si CZ) si 1% pentru celelalte valute. Pentru anumite valute foarte volatile (momentan RUB, THB si UAH) se aplica tot timpul un comision de 1%.

Acest lucru se intampla din cauza faptului ca pietele Forex sunt inchise in weekend, deci Revolut se asigura ca luni, momentul cand se fac efectiv conversiile, nu va pierde bani din cauza fluctualiilor de curs (detalii).

cursul de schimb revolut

Revolut Standard

Este contul standard Revolut, care nu te costa nimic. Primesti contul bancar in GBP si cel in EUR, schimburi valutare la cursul interbancar, transferuri bancare in 24 de valute si retrageri de maxim 200 EUR/GBP de la bancomat pe luna.

Pentru schimburile valutare intre balantele contului tau de Revolut exista o limita de 5000 GPB pe luna, dupa care se aplica un comision de 0.5%. Limitele nu se aplica pentru celelalte tipuri de conturi.

Revolut Premium

Pentru 7 lire pe luna poti opta pentru contul Revolut Premium. Acesta adauga transferuri bancare rapide, ridica limita de extrageri de la bancomat la 400 EUR/GBP, ridica limita de schimbari valutare intre balantele contului, ofera asigurare medicala de calatorie gratuita si protectie la intarzierea bagajului sau a zborului.

In plus, cu contul Revolut Premium primesti cardurile premium livate gratuit, ai acces 24/7 la suport tehnic, poti cumpara criptomonede direct din aplicatie si poti crea carduri virtuale de unica folosinta.

Revolut Metal

Pentru 13 lire pe luna poti sa te abonezi la Revolut Metal. In plus fata de Premium creste limita de retrageri de la ATM la 600 EUR/GBP pe luna, primesti cardul Revolut Metal cu cashback de 1% din valoarea tuturor cheltuielilor si acces la serviciul de concierge (detalii).

card revolut metal

Servicii Extra

Pe langa serviciile Revolut pentru afaceri (Revolut Business) exista si o serie de servicii extra disponibile clientilor casnici. Printre cele mai importante le-as mentiona pe cele pentru transferuri in conturi din peste 130 de tari, cu optiunea de transfer standard sau rapid (Turbo). Aceste transferuri depind de banci, deci nu se fac instant, cum se intampla intre conturile Revolut sau cand alimentezi contul cu cardul bancar.

Vaults

Optiune prin care iti creezi seifuri (vaults) in care economisesti bani in mai multe moduri: prin rotunjirea oricarei tranzactii (platesti de 1.75 lei si 0.25 lei se duc in seif automat), prin plati recurente sau prin contributii cand doresti acest lucru. Poti chiar cumpara automat criptomonede care sunt apoi depozitate in seif.

Budgeting

Optiunea de a stabili limite de cheltuieli. Aplicatia ofera apoi rapoarte detaliate pe ce s-au dus banii si te anunta cand te apropii de limita bugetului stabilit.

Perks

Optiune limitata momentan doar pentru anumiti utilizatori prin care primesti recompense diverse atunci cand folosesti zilnic serviciile Revolut. Beneficiile iti sunt oferite de fiecare data cand faci 10 cumparaturi. Avantajele includ reduceri la restaurante, produse de ingrijire personala, plata utilitatilor, vacante si transport.

Piata de criptomonede

Daca nu te deranjeaza riscurile asociate cu volatilitatea monedelor virtuale Revolut iti ofera acces la pietele de tranzactionare Bitcoin, Ether, Litecoin, Bitcoint Cash si Ripple. Personal cred ca riscurile nu justifica avantajele, dar te las pe tine sa decizi ce vrei sa faci cu banii. Ca o nota, Revolut pregateste si optiunea de acces la pietele bursiere, dar deocamdata nu a oferit prea multe detalii in acest sens.

criptomonede cryptocurrency

Asigurarea telefonului mobil

Similar cu serviciile de asigurare a telefonului mobil oferite de operatorii locali ai posibilitatea de a-ti asigura mai multe dispozitive mobile impotriva distrugerilor accidentale, a submersiei in apa, daunelor cauzate de alte persoane sau impotriva defectarii in afara garantiei.

Asigurare de calatorie

Un ultim serviciu interesant este cel de asigurare de calatorie pentru maxim 40 de zile per vacanta, inclusiv costurile cu dentistul. Costurile sunt de 1 GPB pe zi sau 30 GBP anual pentru conturile Revolut Standard si gratuit pentru cele Premium. Trebuie spus ca asigurarea nu acopera bagajele pierdute sau zborurile anulate si include o franciza de 75 GPB. Rambursarea banilor se face direct in contul Revolut.

Pentru mai multe detalii despre limitele Revolut, despre cum functioneaza serviciile sau despre rezolvarea problemelor care pot aparea si rezolvarea acestora iti recomand sa accesezi sectiunea HELP de pe site.

Cat de sigur este Revolut?

O intrebare pe care cred ca si-o pune toata lumea cand vine vorba de servicii financiare este cat de sigura este o anumita companie, serviciu sau magazin. Eu sigur imi pun aceasta intrebare cand trebuie sa imi incredintez banii altcuiva.

In cazul Revolut nu avem de-a face cu o banca traditionala, deci nu se aplica aceleasi reguli ca in cazul unei institutii financiare traditionale. Deci implicit nici nu exista aceleasi garantii si regulamente obligatorii.

siguranta informatica

Din informatia pe care am gasit-o pe site, Revolut este o institutie autorizata de FCA in UK, iar fondurile clientilor sunt depozitate in conturile bancii Lloyd sau Barclays din UK. Toate tranzactiile sunt procesate de Mastercard sau de VISA, fiind protejate de aceste doua institutii. Nu cred ca trebuie sa iti faci griji in ceea ce priveste siguranta banilor tai, dar daca vrei sa fii precaut poti sa nu-ti alimentezi contul cu sume mari de bani, ci doar cu necesarul inainte de a face anumite plati la care vrei sa profiti de cursul de schimb interbancar favorabil.

Concluzia mea este ca Revolut nu este un serviciu care iti va inlocui banca traditionala, ci un serviciu suplimentar care te poate ajuta sa economiseste niste bani pe care altfel i-ai plati pe comisioane de schimb valutar.

Costurile de deschidere a contului sunt zero, cei 50 de lei folositi pentru alimentarea initiala a contului putand fi cheltuiti imediat, deci motive pentru a folosi Revolut se gasesc si pentru cei care nu fac multe excursii in strainatate sau care nu cumpara des online din magazinele de afara.

In incheiere ar trebui sa mentionez ca experienta mea personala cu Revolut este una limitata, deci te invit pe tine mai jos sa ne povestesti tuturor cum folosesti tu Revolut, ce iti place la acest serviciu si ce probleme ai intampinat, daca este cazul.

JP - editor Shopniac
JP - Pentru mine s-au inventat magazinele de haine online pentru ca urasc sa umblu din magazin in magazin, sa probez zeci de articole si sa mai si compar preturile. In rest sunt pasionat de gadgeturi si filme, lucruri care imi ocupa mai mult timp decat ar trebui.
Te abonezi gratuit la newsletter si primesti un eBOOK

Vrem sa auzim si parerea ta:

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Cititorii Shopniac apreciaza discutiile animate, politicoase si te roaga sa-i respecti, chiar daca nu esti de acord cu toate afirmatiile lor. Iti multumim!

Continutul de pe Shopniac este disponibil gratuit datorita reclamelor pe care ti le afisam. Te rugam sa dezactivezi Ad Blocker-ul atunci cand intri pe site-ul nostru. Iti multumim.

Folosim cookie-uri fara de care site-ul nu poate functiona corespunzator. Nu colectam date personale pentru profilarea utilizatorilor.  Sunt de acord  Afla mai multe  Detalii despre cookie-uritracker