Chiar daca in tara noastra inca se mai plateste cu bani cash in multe locatii si situatii cert este ca modalitatile de plata moderne incep sa ia avant incet, dar sigur. Au cam trecut vremurile cand in ziua de salariu se face coada la bancomat pentru ca toata lumea isi scote banii de pe card.
Platile cu cardul au devenit normalitate, iar comoditatea de a folosi un card contactless face ca rareori sa mai fii nevoit sa pasezi plasticul vanzatorului sau sa il introduci in terminalul de plata. Viitorul insa este reprezentat de plata cu telefonul mobil, fara a mai fi nevoie sa folosesti carduri bancare fizice.
Odata cu venirea oficiala a Apple Pay in Romania sunt sigur ca si Google Pay isi va face aparitia, moment in care ma astept ca bancile si furnizorii de astfel de servicii sa inceapa o campanie de educare si promovare a avantajelor platilor cu telefonul mobil.
Daca nu mai ai rabdare citeste in continuare pentru ca voi incerca sa iti prezint pe scurt cum functioneaza tehnologia platilor cu smartphone-ul sau cu alte gadgeturi, cum adaugi cardurile tale, cum platesti, unde poti plati, ce alte modalitati de a primi sau trimite bani ti se pun la dispozitie si vom discuta putin si de cat de sigura este tehnologia.
Cum adaugi carduri, cum le activezi, unde si cum platesti?
Daca ai platit pana acum cu un card contactless afla ca platile cu telefonul functioneaza destul de similar, in sensul ca tot ce ai de facut este sa apropii telefonul de terminalul de plata (POS) si sa astepti ca LED-urile acestuia sa confirme efectuarea platii. Optional poti alege un card de pe care sa faci plata, in cazul in care ai mai multe inregistrate si nu iti convine cel implicit.
Exista insa mici diferente pentru ca trebuie sa ai pornita conexiunea NFC pe telefon (nici nu vei putea instala aplicatia de plata pe un telefon fara NFC). Conexiunea este folosita pentru a comunica tokenul cardului folosit pentru plata.
In functie de serviciul de plata pe care il folosesti trebuie fie sa deblochezi telefonul, fie trebuie sa confirmi plata cu amprenta sau cu alta modalitate biometrica de autentificare (Apple Face ID de exemplu), ori cu un cod de securitate stabilit de tine anterior. Confirmarea platii apare si pe ecranul telefonului, unde vei primul destul de repede ulterior o notificare cu plata efectuata. In aplicatia de plata vei putea verifica istoricul platilor efectuate anterior.
Pana la plata insa trebuie sa adaugi modalitatile de plata de unde se vor trage banii atunci cand platesti. Trebuie deci sa adaugi cardurile bancare, care pot fi folosite apoi pentru a achita online si offline. Cardurile se adauga fie prin scanarea folosind camera foto a telefonului, fie prin introducere manuala a detaliilor, inclusiv codul de siguranta CVV.
Odata adaugat un card in contul tau operatiunea trebuie confirmata de banca emitenta a cardului. Procedura difera de la banca la banca, dar cea mai simpla forma presupune trimiterea unui cod unic prin SMS ce trebuie apoi introdus in aplicatie. Nu vei putea adauga si confirma carduri de la institutii financiare care nu lucreaza cu sistemul de plata ales de tine.
In clipa in care cardul este confirmat, pe dispozitivul folosit pentru plati se salveaza securizat (criptat) un token, un jeton virtual constand dintr-un sir unic de caractere, care identifica cardul si utilizatorul din spatele acestei modalitati de plata. Tokenul este cel transmis mereu de catre telefon, deci vanzatorul nu primeste niciodata datele cardului. Acestea nu sunt nici macar salvate in telefon, fiind folosite doar initial pentru confirmarea cardului de catre banca emitenta. Din punct de vedere al securitatii este un lucru foarte bun.
Unele sisteme de plata permit nu doar adaugarea de carduri bancare, dar si carduri de reduceri, conturi bancare sau sisteme de plata terte precum PayPal. Aceste modalitati de plata difera de la sistem la sistem si de la tara la tara.
Acum ca ai vazut cum adaugi carduri si cum platesti uite si o lista cu locuri unde poti folosi telefonul mobil ca modalitate de plata:
- POS-uri – cea mai comuna utilizare a platilor cu telefonul va fi probabil la terminalele de plata din magazine si supermarket-uri, unde telefoanele vor inlocui incet cardurile bancare obisnuite;
- Retrageri la ATM – in anumite tari vei putea chiar extrage bani de la bancomat folosind telefonul mobil. Vei observa ca unele bancomate locale afiseaza logo-ul contactless, insa momentan aceasta optiune nu este activa;
- In aplicatii – atat Apple cat si Google permit integrarea serviciului lor de plata in aplicatiile de mobil, unde poti achita direct o noua aplicatie, un abonament recurent sau un download digital;
- Online – nu doar in aplicatii, dar si pe site-uri si magazine care integreaza aceste servicii de plata vei putea achita rapid si sigur. Daca integrarea permite, de multe ori nici nu mai trebuie sa completezi adresa de livrare, pentru ca poti alege sa trimiti direct din aplicatia de plata adresa ta de facturare atasata cardului. Mai putine formulare de completat este mereu un lucru bun;
- Trimiti si primesti bani usor – o functie importanta platilor cu telefonul mobil este aceea ca poti trimite si primi bani rapid de la prieteni sau familie. Modalitatile de a trimite bani difera, dar spre exemplificare vei putea trimite direct bani contactelor din telefon, prin email si prin programe de mesagerie.
Serviciile de plata cu telefonul mobil sunt deci simplu de utilizat, similar cu un orice plata efectuata cu un card contactless. Ideea insa este de a renunta la portofelul normal cu bani cash si carduri, si a folosi doar telefonul mobil pentru a plati. Nu cred ca acest lucru va deranja pe cineva, tinand cont ca smartphone-ul este unul din obiectele personale care nu ne paraseste aproape niciodata.
Pentru cei care folosesc acest tip de servicii de plata nu exista niciun cost asociat tranzactiilor, insa similar cu platile cu cardul, comerciantul este cel care plateste comisionul, cost care pana la urma se va regasi in pretul produselor cumparate.
Serviciile existente si disponibilitatea in Romania
Pe plan international exista deja cateva servicii de plata cu telefonul mobil care se concureaza de cativa ani buni pentru a controla acesta piata in continua crestere. Local avem si cateva servicii lansate de bancile romenesti si de operatorii de telefonie. Hai sa le luam pe rand:
Apple Pay
Cea mai noua si rasunatoare aparitie este fara indoiala Apple Pay. Cavaleria.ro a scris pe larg despre cum functioneaza, testand si efectuarea platilor. Din pacate aceasta modalitate de plata este rezervata dispozitivelor Apple, adica telefoanelor mobile iPhone, tabletelor iPad, ceasurilor inteligente Apple Watch si laptop-urilor MacBook (lista completa o gasesti aici)
In Romania sunt suportate urmatoarele banci si servicii de plata: Banca Transilvania, ING, Edenred, Monese, Orange Money, Revolut si UniCredit Bank.
Google Pay
Serviciul celor de la Google este fostul Android Pay, care integreaza acum si funtionalitatea Google Wallet. Un avantaj al Goole Pay este ca permite adaugarea serviciului PayPal ca modalitate de plata.
Din pacate Google Pay nu este disponibil inca oficial in Romania. Poti descarca de pe Internet kitul de instalare pentru Android, insa te expui riscurilor de a gasi o versiune infectata cu malware, deci sfatul meu este sa astepti lansarea oficiala, zvonurile mentionand a doua jumatate a acestui an.
Samsung Pay
Printre pionierii platilor cu telefonul mobil trebuie mantionat si Samsung. Serviciul nu este disponibil insa la noi in tara, insa am prieteni locuiesc in vestul Europei care il folosesc si poti plati chiar si la noi in tara, cand vin in vacanta.
Orange Money
Clientii operatorului Orange pot sa isi activeze serviciul Orange Money, care include nu doar serviciul digital de plati cu telefonul, ci si carduri de debit Orange Money care iti permit sa extragi bani de la ATM cu comision zero oriunde in lume.
ING Pay
Daca esti client ING Bank poti activa ING Pay direct din aplicatia Homebank (suporta doar Android de la versiunea 4.4 in sus). Practic adaugi un card virtual atasat contului tau bancar. Platile functioneaza ca cele contactless, adica pentru sume mai mari de 100 de lei va trebui sa introduci si codul tau PIN. Poti plati de maxim 10 ori pe zi. Daca telefonul nu este conectat la Internet poti efectua 10 tranzactii intr-un interval de 15 zile.
BT Pay
Spre deosebire de ING, serviciul BT Pay al Bancii Transilvania functioneaza si pe iOS, dar va trebui sa comanzi un sticker NFC special, gratuit daca il ceri direct din aplicatie.
CEC Pay
Una din cele mai vechi banci din Romania, CEC, s-a alaturat celor care suporta platile cu telefonul mobil. Momentan aplicatia suporta doar telefoanele Android cu NFC. In aplicatie pot fi inrolate carduri VISA CEC Bank de debit si credit. Platile la comercianti nu includ taxe sau comisioane in cazul folosirii CEC Pay.
RaiPay
Momentan aplicatia celor de la Raiffeisen este disponibila doar pentru sistemul de operare Android.
George Pay
Similar, aplicatia celor de la BCR functioneaza doar pe dispozitivele Android cu NFC activat.
Garmin Pay
Un ultim serviciu pe care trebuie sa il mentionez este Garmin Pay, care se integreaza cu anumite ceasuri sport Garmin. In Romania se pot adauga carduri VISA emise de Banca Transilvania si de Orange Money.
Plati digitale folosind ceasuri inteligente si alte gadgeturi
Cum deja ai observat probabil, platile contactless nu sunt limitate doar la telefonul mobil, deci le poti folosi si cu ceasurile inteligente Apple Watch, cu anumite modele Garmin si device-uri cu Android Wear OS.
Apple Pay este serviciul cel mai flexibil, putand fi utilizat pe toate modelele iPhone (mai putin pe 5s), pe iPad-uri, Apple Watch si pe Mac. Cerinta este ca aceaste dispozitive sa ofere autentificare biometrica Touch ID sau Face ID.
Platile online nu folosesc bineinteles conexiunea NFC pentru ca nu exista niciun fel de POS, deci confirmarea platilor se face cu PIN sau biometric, dupa ce selectezi modalitatea de plata corespunzatoare din interfata site-ului sau aplicatiei.
Platile offline cu telefonul mobil sau cu smartwatch-ul ar trebui sa functioneze la orice POS care afiseaza logo-ul contactless sau logo-urile serviciile Apple Pay, Google Pay samd, nu doar la noi in tara, ci oriunde in lume. Asta include si accesul la transportul public unde poti deja plati cu cardul contactless.
Cat de sigure sunt aceste sisteme de plata?
Aceasta este o intrebare pe care si-o pun intotdeauna utilizatorii, de fiecare data cand apare o noua metoda de plata. In cazul platilor cu telefonul mobil se foloseste un sistem bazat pe jetoane virtuale (tokens), adica identificatoare unice pe care banca emitenta a cardului le poate atribuit unui anumit card bancar. Astfel pe dispozitivul folosit pentru plata nu se salveaza datele cardului, iar acestea nu sunt trimise comerciantului in clipa in care faci plati.
Tinand cont ca trebuie sa deblochezi telefonul sau sa confirmi biometric/cu PIN orice plata cred ca sistemul este foarte sigur.
Ca de obicei, recomandarea mea este sa nu tii sume mari de bani la vedere pe card, ci sa transferi din contul de economii bani din cand in cand, cand ai nevoie. Aceasta este poate una din cele mai importante masuri de siguranta pe care poti sa le iei singur, masura care te va proteja la plati contactless, cu telefonul sau cand cumperi online.
Sunt curios sa imi spui daca ai platit pana acum cu telefonul mobil, cum a decurs tot procesul si daca ti se pare o procedura de plata avantajoase. Daca ai observatii sau intrebari nu ezita sa le lasi intr-un comentariu.
